Já ouviu falar do Open Banking? Trata-se de um sistema de compartilhamento de dados regulado pelo Banco Central e lançado em 2021.
Ele tem como finalidade compartilhar dados de contas de usuários de instituições financeiras.
Seu intuito é desburocratizar as contratações de serviços financeiros e dar aos clientes a liberdade de escolha.
Neste artigo você vai entender melhor o que é Open Banking, como ele funciona e de que maneira pode utilizá-lo.
O que é Open Banking?
É um sistema financeiro que possibilita o compartilhamento de informações sobre clientes e serviços financeiros de instituições autorizadas pelo BC.
O objetivo é aumentar a competitividade entre as instituições financeiras, além de dar-lhes a oportunidade de ofertar seus serviços em plataformas diferentes e, ao mesmo tempo aumentar as possibilidades de escolha do cliente.
Como o Open Banking Funciona?
Os dados dos clientes só podem ser compartilhados com seu consentimento, dessa forma, apenas ele pode solicitar o compartilhamento e dar a permissão. Assim, por exemplo, se um cliente ver um serviço financeiro que lhe interessa no Bradesco, por exemplo, mas não tem conta nele então deverá autorizá-lo a pedir seus dados ao seu banco.
Seu banco, no que lhe concerne, entrará em contato com o cliente e perguntará se ele consentiu em compartilhar os dados com o banco Bradesco. Se ele confirmar, apenas assim seus dados são compartilhados.
A solicitação poderá ser feita a partir de aplicativos das instituições financeiras.
Além disso, as instituições poderão compartilhar seus serviços nos aplicativos de outras instituições financeiras, com o intuito de atrair os usuários para contratar seus serviços financeiros.
Entre os dados compartilhados dos clientes estão:
• dados cadastrais usados para abrir uma conta bancária como: nome completo, CPF ou CNPJ, telefone e endereço;
• renda (pessoa física);
• faturamento (pessoa jurídica);
• capacidade de compra;
• perfil de consumo;
• conta-corrente;
• informações sobre os serviços financeiros que ele usa.
O processo de liberação dos dados ocorreu em 4 fases:
1. fevereiro de 2021 – disponibilização de informações padronizadas ao público sobre canais de atendimento e serviços financeiros das instituições;
2. agosto de 2021 – abertura para clientes fazerem solicitações do compartilhamento de seus dados cadastrais entre as instituições financeiras que fazem parte do Open Banking;
3. outubro de 2021 – possibilidade de compartilhar serviços de iniciação de transações de pagamento e envio de propostas de operação de crédito;
4. dezembro de 2021 – compartilhamento de dados sobre produtos financeiros ofertados no mercado e disponibilizados pelas instituições financeiras participantes.
O Open Banking é seguro?
Segundo o Banco Central, as instituições financeiras ficarão incumbidas de proporcionar segurança no compartilhamento de dados.
As regras são as mesmas do sigilo bancário, sendo que o compartilhamento é respaldado pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). Segundo ela, as informações e a forma de serem usadas devem se limitar somente aos serviços que os clientes contrataram.
Por isso não pode haver compartilhamentos indevidos nem o uso dos dados dos clientes para outras finalidades. Além disso, as instituições financeiras que vão receber os dados terão um prazo de até 12 meses do compartilhamento.
Caso a finalidade seja mudada deverá pedir novamente a autorização do compartilhamento de dados para o cliente.
Ademais, as empresas participantes usam as mesmas políticas de segurança das transações que oferecem, são usadas diferentes formas de autenticação, aumentando a segurança de acesso.
Também há sistemas que monitoram e analisam as transações e as instituições contarão com canais de atendimento especializados para tirar dúvidas.
Quais instituições bancárias participam do Open Banking?
São várias instituições que participam do Open Banking, entre elas os bancos principais como Bradesco, Santander, Caixa, Itaú, City Bank, C6 Bank, BNDES, Banco Pan, Banco da Amazônia, entre outros.
Para ver a lista completa e mais informações acesse o site oficial do Open Banking Brasil.
Todas as instituições participantes devem implementar o que foi implementado pelo Banco Central de forma padronizada.
Dessa forma foi criada uma Estrutura de Governança composta pelo Conselho Deliberativo e o Secretariado cuja função é organizar as questões necessárias para implementar o Open Banking.
Quais as vantagens do Open Banking?
O Open Banking traz vantagens tanto para os clientes como instituições bancárias. Vamos conferir quais são essas vantagens:
• facilidade para adquirir produtos financeiros de instituições em que não possui conta;
• maior oferta de serviços financeiros;
• possibilidade de contratar serviços financeiros de diferentes instituições;
• maior transparência dos serviços bancárias;
• mais competitividade, o que pode melhorar a qualidade dos serviços financeiros;
• compartilhamento gratuito dos dados.
Vantagens para as instituições financeiras:
• possibilidade de ofertar seus produtos em diferentes plataformas;
• facilidade para atrair clientes;
• portabilidade de relacionamento entre instituições financeiras.
Quais serviços o cliente poderá contratar pelo Open Banking?
O cliente pode contratar diferentes tipos de serviço pelo Open Banking, entre eles: empréstimos, abertura de conta, crédito, realização de pagamentos, entre outros.
Assim, se ele entrar no aplicativo do seu banco, por exemplo, poderá encontrar ofertas de produtos financeiros de outras instituições financeiras.
Dessa forma se quiser pode entrar em contato com a empresa e solicitar o compartilhamento de seus dados para contratar o serviço de seu interesse.
Conclusão
Como você viu o Open Banking é um sistema financeiro que chegou para facilitar a contratação de serviços financeiros por meio do compartilhamento de serviços e dados dos clientes.
Se o cliente encontra uma boa oferta de serviço de outra instituição financeira que não seja a sua poderá solicitar o compartilhamento de seus dados. Dessa forma a instituição tem acesso ao seu perfil financeiro e dados cadastrais e poderá realizar a contratação do serviço de forma mais rápida.
Ao mesmo tempo, a instituição pode ampliar a divulgação de seus produtos e serviços e assim atrair mais clientes. A partir disso aumenta a competitividade no mercado financeiro e podem surgir novas empresas e produtos que poderão oferecer serviços de maior qualidade.
Por isso tanto os clientes como as instituições financeiras são beneficiadas por esse sistema.