O cartão de crédito é um dos grandes vilões financeiros, principalmente se não soubermos utilizar da maneira correta. Por esta razão, daremos algumas dicas de como economizar com cartão de crédito de forma inteligente. Anote aí!
O cartão de crédito é uma ferramenta financeira muito utilizada por diversas pessoas. Ele oferece conveniência e flexibilidade nas compras. Porém, é importante sabermos como economizar com cartão de crédito para não termos surpresas indesejadas. É este assunto que abordaremos neste texto.
Entre as principais vantagens de ter um cartão de crédito está a possibilidade de ter mais facilidade na hora de comprar. Além disso, este método de pagamento pode ser um pouco mais seguro, já que andar com dinheiro, por exemplo, pode chamar muita atenção, não é mesmo?
Outra vantagem é que ele ajuda a construir e manter um bom histórico de crédito. Mas, ao mesmo tempo, temos que tomar cuidado porque existem algumas desvantagens de ter um cartão de crédito disponível, como o fato de termos a chance de pagar juros ou até mesmo resultar em uma grande dívida, caso não consigamos pagar a fatura.
Para termos ideia da importância de sabermos como economizar com cartão de crédito. Segundo pesquisas, mais da metade das casas brasileiras têm dívidas com gastos no cartão de crédito e as dívidas das famílias brasileiras atingem quase 80%.
Por isso, é essencial estar atento em algumas atitudes que você pode ter para entender como economizar com cartão de crédito.
Veja algumas dicas de como economizar no cartão de crédito
O funcionamento do cartão de crédito é simples e o pagamento, quando tem limite disponível, acontece de forma rápida e prática. Mas é preciso tomar alguns cuidados para que você não tenha problemas no futuro.
Usar um cartão de crédito de maneira estratégica pode ser muito vantajoso, mas é crucial manter o controle financeiro e entender todos os termos e condições para evitar problemas e maximizar os benefícios.
Bora conhecer como economizar com cartão de crédito? Fique ligado!
1. Não atrase a fatura
Um dos maiores problemas é que pode fazer virar uma bola de neve é o não pagamento da fatura no dia do vencimento. Então, se você busca saber como economizar com o cartão de crédito, o indicado é manter tudo pago.
Desta forma, você evita a cobrança de juros e taxas adicionais cobradas pelas operadoras de cartão de crédito. Afinal de contas, os juros sobre saldos de cartões de crédito costumam ser bastante altos, podendo dificultar, inclusive, que você pague a fatura, já que ela ficará ainda mais alta.
2. Aproveite os programas de recompensas
Utilize cartões que ofereçam pontos, milhas ou cashback para suas compras. Se você já está gastando, por que não ganhar algo em troca, concorda?
Antes de escolher um cartão, compare os diferentes programas de recompensas disponíveis. Considere o tipo de recompensa (pontos, cashback, milhas, dentre outras) e como elas se alinham com seus hábitos de consumo. Opte pelo cartão que ofereça recompensas nas categorias em que você gasta mais, como, por exemplo, supermercado, combustível, viagens, dentre outras.
Não esqueça de ler com atenção todos os termos e as condições do programa de recompensas. Desta forma, ficará mais fácil de entender como você acumula pontos ou milhas e quais são as regras para resgatar ou utilizar essas recompensas.
3. Utilize promoções e descontos oferecidos pelas operadoras
Muitos cartões de crédito oferecem promoções especiais, como descontos em lojas parceiras ou até mesmo ofertas exclusivas. Esta pode ser uma das oportunidades de entender como economizar com cartão de crédito.
Verifique quais lojas são parceiras do seu cartão de crédito e use-o para compras nesses estabelecimentos para obter descontos ou recompensas adicionais. Fique atento a promoções sazonais, como Black Friday, Natal, ou outras datas especiais, quando muitos cartões oferecem ofertas exclusivas para os seus clientes.
Só um detalhe: antes de aproveitar uma oferta, leia todos os detalhes para entender os requisitos e evitar surpresas, como, por exemplo, exclusões ou limitações.
4. Aprenda a fazer o controle dos seus gastos
Use aplicativos ou ferramentas de gerenciamento financeiro para acompanhar seus gastos e garantir que você está dentro do seu orçamento. Uma das principais dicas para entender como economizar com cartão de crédito, é evitar as compras impulsivas.
Aproveite para criar um orçamento detalhado que inclua todas as suas fontes de renda e despesas. Não se esqueça de colocar também um limite para gastos com cartão de crédito. Além disso, faça a divisão dos seus gastos em categorias (como alimentação, transporte, entretenimento). Assim facilita você entender onde está gastando mais.
Revise regularmente seus extratos de cartão de crédito para garantir que todos os gastos estão corretos e dentro do seu orçamento.
Antes de fazer uma compra, considere se ela é realmente necessária e se está dentro do seu orçamento.
5. Escolha o cartão certo
Compare diferentes cartões e escolha um que ofereça os melhores benefícios para o seu perfil de gasto. Alguns cartões oferecem anuidades baixas ou isentas, o que pode resultar em economia significativa.
Aproveite para fazer uma comparação das taxas de juros (ou APR – Annual Percentage Rate). Se você planeja pagar o saldo integralmente todos os meses, isso pode não ser uma prioridade, mas é importante se você puder carregar um saldo. Verifique se existe a cobrança de taxas adicionais, como, por exemplo, taxas de saque, taxas por atraso e taxas por ultrapassar o limite.
Escolha um cartão com um limite de crédito que se adeque ao seu perfil financeiro e que você possa gerenciar sem dificuldade.
6. Aproveite o período de carência
Muitos cartões oferecem um período sem juros para pagamentos, conhecido como carência. Planeje suas compras para aproveitar essa vantagem e evitar juros.
O período de carência é o intervalo entre a data da compra e a data de vencimento da fatura em que você pode pagar sem juros. Geralmente, varia de 20 a 50 dias, dependendo da data de fechamento da fatura e da data de vencimento.
Para garantir que você está aproveitando completamente o período de carência, faça o pagamento com alguns dias de antecedência para evitar qualquer imprevisto que possa atrasar o pagamento.
7. Evite parcelar compras
Mais uma forma de entendermos como economizar com cartão de crédito está a possibilidade de evitar parcelamento de compras.
Isso mesmo! Se possível, evite parcelar, especialmente se o parcelamento incluir juros. Neste caso, o pagamento à vista pode ajudar a economizar.
Se você está pensando em fazer uma compra grande, o ideal é economizar o dinheiro antecipadamente. Uma dica é colocar uma quantia mensal em uma conta de poupança para acumular o valor necessário.
8. Aumente seu limite com responsabilidade
Antes de mais nada, pergunte se realmente precisa de um aumento de limite. Um limite mais alto pode ser útil para grandes compras ou emergências, mas só deve ser solicitado se for realmente necessário.
Tenha certeza de que você conseguirá administrar um limite mais alto sem comprometer seu orçamento. Faça uma avaliação do seu nível de renda e despesas antes de solicitar um aumento.
Não use o aumento de limite como uma desculpa para acumular dívidas, mas mantenha suas despesas dentro do seu orçamento e evite gastos impulsivos.
Então, se você precisa de mais crédito no seu cartão, considere solicitar um novo cartão com um limite mais alto em vez de aumentar o limite de um cartão existente. Isso pode ajudar no seu desafio de como economizar com cartão de crédito.
9. Negocie taxas e anuidades
Se você é um bom pagador e utiliza seu cartão regularmente, tente negociar taxas e anuidades com sua instituição financeira. Compare as ofertas de cartões de crédito de diferentes emissores para ter uma ideia das taxas e anuidades comuns e saber o que outros cartões oferecem.
Entre em contato com o atendimento ao cliente do seu banco ou instituição financeira e solicite falar com um representante sobre a sua conta. Informe ao representante que você está interessado em negociar taxas e anuidades. Seja claro sobre o que você deseja mudar e por quê.
Aproveite para solicitar a isenção total da anuidade. Alguns emissores podem oferecer isenção se você mantiver um determinado saldo médio ou se gastar uma quantia mínima com o cartão. Se a isenção não for possível, peça um desconto na anuidade. Se você tiver um bom histórico, pode conseguir uma redução significativa.
10. Utilize alertas e notificações
Utilizar alertas e notificações do cartão de crédito é uma excelente maneira de manter o controle sobre seus gastos, evitar surpresas e gerenciar suas finanças de forma mais eficaz.
Por falar em notificação, aproveite para configurar alertas para lembrar a data de vencimento da fatura do cartão de crédito. Esta atitude garante que você pague a fatura a tempo e evite juros e multas por atraso.
Habilite alertas para atividades suspeitas ou transações incomuns. Muitas instituições financeiras oferecem monitoramento de fraude que envia notificações em tempo real para proteger sua conta.
Conheça os tipos de cartão de crédito disponíveis
Os cartões de crédito vêm em vários tipos, cada um projetado para atender a diferentes necessidades e perfis financeiros. E assim como é importante você entender como economizar com cartão de crédito, é legal você entender quais as opções disponíveis no mercado.
Fique de olho nas taxas. Afinal de contas, cada tipo de cartão pode ter taxas diferentes, incluindo anuidades, taxas de juros e encargos por atraso. Certifique-se de entender todas as taxas associadas ao seu cartão.
Escolher o tipo certo de cartão de crédito pode ajudá-lo a maximizar benefícios e controlar suas finanças de maneira mais eficaz. Portanto, avalie as suas necessidades e compare as ofertas para encontrar o cartão que melhor se adapta ao seu perfil financeiro. Boa sorte!
1. Cartão de crédito Standard
É o tipo mais comum e básico de cartão de crédito. Oferece uma linha de crédito fixa e geralmente não possui taxas de anuidade, embora algumas versões possam ter.
Uma das vantagens para escolher este tipo de cartão é que ele é ideal para uso geral, com limites de crédito que variam conforme a instituição financeira e o perfil do cliente.
2. Cartão de crédito Gold
Esta opção é um passo acima do cartão standard, os cartões Gold frequentemente oferecem um limite de crédito maior e alguns benefícios adicionais, como seguros e proteção de compra.
Além dos benefícios do cartão standard, o cartão de crédito Gold inclui ofertas especiais e acesso a eventos exclusivos.
3. Cartão de crédito Platinum
Oferece um limite de crédito ainda maior e benefícios aprimorados em comparação com os cartões Gold. Este cartão tem a possibilidade de inclusão de diversos seguros e assistência em viagem.
Entre os benefícios exclusivos estão: concierge, acesso a salas VIP em aeroportos, ofertas especiais em restaurantes e hotéis, dentre outras.
4. Cartão de crédito Black (ou Executivo)
Os cartões de alto padrão são destinados para os clientes com alto poder aquisitivo, pois oferecem limites de crédito muito altos e uma ampla gama de benefícios e serviços exclusivos.
Entre as vantagens de ter um cartão de crédito premium, está a chance de ter acesso a eventos de prestígio, assistência pessoal 24 horas, seguros abrangentes, dentre outros.
5. Cartão de crédito Secured (ou Garantido)
Este tipo de cartão de crédito necessita de um depósito de segurança como garantia, que atua como um limite de crédito. É ideal para pessoas com crédito ruim ou sem histórico de crédito.
Ele ajuda a construir ou melhorar o histórico de crédito, já que o depósito garante uma segurança à instituição financeira.
6. Cartão de crédito Rewards
Oferece recompensas como pontos, milhas ou cashback em compras, inclusive, como uma possibilidade de fazer parte da sua lista de dicas como economizar com cartão de crédito. As recompensas podem ser trocadas por produtos, viagens ou crédito na conta.
Este tipo de cartão é ideal para quem quer acumular pontos ou cashback e aproveitar recompensas em suas compras.
7. Cartão de crédito de Viagem
O cartão de crédito de viagem tem o foco em benefícios ligados ao segmento de viagens, como, por exemplo, milhas aéreas, seguros de viagem e acesso a salas VIP em aeroportos.
Ele oferece benefícios específicos para viajantes frequentes e ainda dá chance de acumular milhas, que podem ser trocadas em viagens futuras.
8. Cartão de crédito Empresarial (ou Corporativo)
Um cartão de crédito empresarial pode ser uma ferramenta poderosa para gerenciar e otimizar as finanças da empresa, oferecendo benefícios que ajudam a melhorar o controle das despesas e a maximizar o retorno sobre o investimento.
Por esta razão, é essencial escolher o cartão que melhor se adapta às necessidades específicas da sua empresa e use-o de forma estratégica para aproveitar ao máximo seus benefícios.
Além disso, este tipo de cartão permite a configuração de limites de gastos para diferentes funcionários, ajudando a controlar e distribuir melhor o orçamento da empresa.
9. Cartão de crédito Estudantil
O cartão de crédito estudantil é uma opção projetada para ajudar estudantes a construir um histórico de crédito e a gerenciar suas finanças enquanto estão na universidade ou em outros ambientes educacionais. Esses cartões geralmente têm características adaptadas para jovens que estão começando a lidar com crédito.
Frequentemente têm taxas anuais baixas ou isentas e oferecem condições especiais para estudantes. Se você se interessou por esta opção, verifique se o cartão escolhido oferece recompensas que são relevantes para suas necessidades, como, por exemplo, cashback em compras ou pontos para descontos.
10. Cartão de crédito Pré-Pago
Um cartão de crédito pré-pago é uma opção que funciona de forma diferente dos cartões de crédito tradicionais, já que antes de usar, você precisa carregá-lo com uma quantia específica de dinheiro. O valor que você carregar será o limite disponível para gastar. Uma ótima ideia para as pessoas que precisam entender como economizar o cartão de crédito. Afinal de contas, só poderá ser gasto o valor colocado como crédito.
Além disso, são mais seguros do que carregar grandes quantidades de dinheiro e podem ser usados em uma ampla gama de estabelecimentos que aceitam cartões de débito ou crédito. Inclusive, muitos cartões pré-pagos têm a opção de serem usados online.
Uma das vantagens é que você não precisa ter uma conta bancária para obter um cartão pré-pago. Só é essencial ficar de olho nas taxas associadas, que podem incluir taxas de ativação, taxas de recarga, taxas de manutenção ou taxas por saque em caixas eletrônicos.
11. Cartão de crédito Co-Branded
Um cartão de crédito co-branded é um cartão de crédito emitido em parceria entre um banco (ou instituição financeira) e uma marca específica, como uma loja, uma companhia aérea ou um hotel. Esses cartões oferecem benefícios e recompensas especiais relacionadas à marca parceira e podem ser uma excelente opção para consumidores que são leais a determinadas marcas.
Muitas vezes, os cartões co-branded vêm com programas de fidelidade que permitem acumular pontos ou recompensas que podem ser trocados por produtos, serviços ou viagens, ajudando no desafio de como economizar com cartão de crédito.
Para aproveitar ao máximo um cartão co-branded, é importante usar o cartão em contextos onde os benefícios são mais relevantes e, se possível, combinar o uso com os programas de fidelidade da marca parceira.
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