O Cadastro Positivo Serasa é uma espécie de análise da vida financeira dos consumidores. Mas, será que todos podem participar e o que é necessário para se inscrever? Confira aqui.
Obter crédito no Brasil já foi um desafio. A burocracia começa com a obrigação de unir uma lista enorme de documentos, para tentar comprovar sua capacidade de pagar o débito.
Mas, como o avanço das tecnologias e revisões da lei, isso mudou. Agora bancos e outras instituições financeiras podem usar recursos como o Cadastro Positivo Serasa para consultar o histórico financeiro de muitos consumidores.
Contudo, como se trata de uma ferramenta recente, ainda existem muitas dúvidas a respeito. Entenda os principais fatores sobre o tema nos tópicos a seguir.
O que é o Cadastro Positivo?
É uma plataforma que reúne todos os seus hábitos financeiros. Ou seja, é um banco de dados que mostra o ritmo de pagamentos de suas contas, títulos, etc.
E é acessado todas as vezes que você solicita um empréstimo, um financiamento e até mesmo limite para seu cartão de crédito.
O formato do Cadastro Positivo Serasa segue o estabelecido na Lei 12.414/2011, que disciplinou o uso de banco de dados para verificação do histórico de crédito das pessoas físicas e jurídicas.
Essa norma deixa claro que somente empresas de direito público podem guardar tais informações, desde que seja apenas para concessão de crédito, ou liberar uma transação varejista, por exemplo.
A Serasa se enquadra nesse regime empresarial, e por isso disponibiliza uma ferramenta ágil de consulta.
Sem dúvida, esse tipo de recurso precisa ter idoneidade. Confiabilidade e controle de tudo que é armazenado. Para isso a informação deve se enquadrar nos seguintes aspectos:
● Objetiva – significa que deve ser descritiva, mas sem julgamento. Na prática, se o consumidor estiver com CPF restrito, não terá apontamentos dizendo ser um “mau pagador”, por exemplo.
● Clara – sua compreensão tem de ser imediata.
● Verdadeira – a informação precisa ser precisa, sem meandros que possam ser tendenciosos ao cadastrado ou para quem vai fazer a análise. Só para ilustrar, o valor de um débito tem de ser fiel aos centavos, e não arredondado.
● Fácil compreensão – quem fizer a consulta tem de entender todo o conteúdo.
Por outro lado, o Cadastro Positivo NÃO pode:
● Ser excessivo, ir além do histórico de crédito do cadastrado; associar informações íntimas;
● Abordar dados sensíveis, como origem étnica, condição de saúde, lado político, orientação sexual, opção religiosa e/ou filosófica.
É fundamental que isso fique claro para você antes de dar o aceite para liberar sua inscrição nessa plataforma.
Vale dizer, que a Lei 12.414 sofreu alteração em 2019. A partir desta data, a inclusão dos consumidores se tornou automática, sobretudo daqueles que pediram empréstimos ou financiamento.
Como funciona o Cadastro Positivo Serasa?
Primeiramente, é importante entender sua estrutura. Existe uma cadeia de agentes envolvidos, responsáveis pelo banco de dados. Veja abaixo quais são.
Gestor
É o papel da Serasa. O gestor é uma pessoa jurídica autorizada a administrar as informações financeiras dos consumidores. Seu papel é coletar, armazenar, bem como proteger os dados.
Também fica responsável por ceder o histórico para análise de terceiros. Desse modo, pode criar suas regras para conceder tal acesso. O que é permitido ao gestor:
● Disponibilizar uma plataforma cadastral;
● Realizar as anotações;
● Compartilhar os dados armazenados com outros sistemas;
● Fornecer a nota de crédito para os consulentes, e se houve autorização dos cadastrados, o histórico.
Toda mudança realizada pelo gestor deve ser comunicada aos consumidores inscritos na plataforma, no prazo de 30 dias.
Cadastrado
É o consumidor ou empresa que compõe o Cadastro Positivo. Ao cadastrado é permitido:
● Solicitar cancelamento ou reabertura do Cadastro Positivo sempre que achar pertinente;
● Ter acesso gratuito ao seu histórico;
● Poder questionar quaisquer erros que observar em sua ficha;
● Ter ciência de todas as consequências de manter esse tipo de cadastramento ativo;
● A possibilidade de pedir revisão quando o consulente observar restrições, por exemplo;
● Permitir que suas informações financeiras sejam utilizadas apenas para os fins de análise de crédito.
Quando for solicitado o cancelamento, não pode ser cobrado nenhuma taxa.
Fonte
É toda pessoa física ou jurídica que libere linhas de financiamento, empréstimos; lojas varejistas e distribuidores atacadistas; instituições vinculadas ao Banco Central; prestadoras de serviços públicos (água, energia elétrica, esgoto, gás, etc.).
Existem alguns aspectos importantes no papel da fonte. Havendo questionamentos sobre os dados repassados, ela terá 2 dias úteis para analisar e corrigi-los ou não.
Isso pode ocorrer quando um cadastrado pagar a fatura de energia fora do horário bancário, por exemplo, e o sistema não atualiza. Sendo assim, a fonte transmite a inadimplência. Mas, com o comprovante de pagamento, o cadastro questiona e a informação deve ser corrigida. O ideal é que o monitoramento e a correção se iniciem sempre da fonte.
Outra responsabilidade da fonte é se comprometer em não transmitir dados de maneira discriminatória.
Consulente
É qualquer pessoa (física ou jurídica) que faz a consulta. Decerto, uma fonte também pode ser um consulente e vice-versa.
Entretanto, para consultar o Cadastro Positivo é necessário atender os requisitos descritos na lei.
Anotação
É basicamente todo registro realizado no Cadastro Positivo. É o gestor quem realiza anotações, conforme o repasse dos dados.
Histórico de Crédito
Trata-se de todos os dados financeiros de pagamentos armazenados. Também entram pedidos de créditos que foram finalizados, e aqueles em andamento.
Porém, o cadastro pode permitir apenas o acesso à pontuação de crédito (score). E não abrir seu histórico para consulta ampla.
Esse é um formato padrão em mais de 70 países. Sua abrangência e segurança garante praticidade para solicitar crédito, e maior proteção para instituições financeiras que o fornecem.
Passo a passo para fazer o Cadastro
Toda solicitação para fazer o Cadastro Positivo Serasa é online. Assim, basta você ter acesso à internet que conseguirá se inscrever sem problemas.
Mas, a inscrição tem duas fases. Inicialmente você fará um preenchimento para criar senha e o repasse do e-mail de contato. Depois deve fazer uma confirmação documental para finalizar todo o processo.
As primeiras etapas são as seguintes:
1. Acesse o site https://www.serasa.com.br/cadastro-positivo/;
2. No cabeçalho você deve ir ao botão “Cadastrar”;
3. Na página seguinte digite seu CPF e aperte “Continuar”;
4. Preencha todos os dados solicitados para seguir com a inscrição;
5. Você criará uma senha, e ao final do preenchimento, será enviado um e-mail de confirmação;
6. Após confirmar o cadastro, você faz o login (usando CPF e senha);
7. Leia os termos e dê o aceite na “Política de Privacidade” do Serasa.
Você entrará no ambiente do Cadastro Positivo Serasa, e é necessário confirmar seu nome completo, CPF, data de nascimento, e-mail e fone de contato.
Na segunda fase é necessária uma confirmação documental. Utilize seu RG ou CNH (original) para enviar imagens nítidas:
● Da frente do documento;
● Do verso (fundamental o número do CPF ficar nítido);
● Um selfie com o documento ao lado do seu rosto.
Você anexará na página nos campos indicados e depois clique no botão “Enviar Informações”. Em até 2 dias úteis o seu registro será confirmado no e-mail que você cadastrou.
Se as imagens não estiverem nítidas, será necessário repetir o envio. Da mesma maneira, se houver erros nos dados pessoais mencionados, você precisará rever o que digitou.
Contudo, em linhas gerais, esse preenchimento é fácil, basta ter atenção e logo você concluirá.
Em contrapartida, consumidores que tenham um Certificado Digital podem acelerar o processo. Basta validar esse mecanismo de segurança para acessar o serviço.
O Certificado Digital é um recurso tecnológico que valida seus dados cadastrais mais importantes. Então, pode usá-lo para confirmar inscrições em sites privados ou governamentais.
Benefícios do Cadastro Positivo
A lista de vantagens do Cadastro Positivo Serasa é considerável, você vai conferir abaixo.
Crédito fácil e com taxas de juros acessíveis
A burocracia de outrora acabou. Com esse sistema você pode pedir cartão de crédito e empréstimos online. Nada de ir nos bancos ou financeiras.
O Cadastro Positivo Serasa também indica os percentuais de taxas de juros mais compatíveis com seu orçamento.
Se você preferir o atendimento presencial, já tem uma ideia do percentual que pode ser aplicado no seu pedido de empréstimo ou financiamento.
Com base em toda sua movimentação financeira, é possível entender sua capacidade de pagamento. É uma forma de impedir que você se comprometa com parcelas que não pode honrar.
Monitoramento dos pagamentos
Ao fazer pagamentos em casas lotéricas, por exemplo, a compensação pode demorar. Você também não tem o feedback da confirmação.
Na plataforma do Cadastro Positivo Serasa dá para verificar se o pagamento ocorreu. Caso mostre que existe uma pendência, você pode recorrer junto à empresa ou companhia de serviço público.
Impede que seu nome fique sujo
A função também é interessante para pessoas que compartilham pagamentos com terceiros. É uma maneira de acompanhar se o débito foi pago.
A outras funcionalidades no sistema Serasa, como, por exemplo, negociar débitos e solicitar cartão e observar quem pesquisou seu CPF.
Verificação do score de crédito
O score hoje é um mecanismo usado por toda instituição que libera empréstimo, financiamento e cartões. Trata-se de uma numeração de 100 a 1000, e quanto maior for, melhor para você.
Desse modo, financiará um veículo, antes de sair de casa, pode consultar o score. E se estiver baixo, por exemplo, o sistema do Serasa indica o que é possível fazer para melhorar.
O ideal é sempre manter o score acima de 500 pontos. Para que isso ocorra, a dica é sempre pagar tudo dentro do prazo, utilizar o cartão de crédito com moderação e não se complicar com os empréstimos.
Confiabilidade na praça
Esse é o grande benefício do Cadastro Positivo Serasa. As pessoas não precisam passar constrangimentos em transações simples como num crediário varejista. Com uma rápida consulta no CPF, o consumidor tem o crédito aprovado.
A confiabilidade não fica restrita ao local em que você mora. Todos os estabelecimentos do país, optantes pelo sistema, têm acesso aos dados e não seguirão a mesma agilidade na liberação do crédito.
Evitar inadimplência
Conforme dito, você tem total domínio nos débitos que estão em aberto. E pode solucionar com negociações rápidas e, muitas vezes, vantajosas.
Você age antes do CPF cair na lista de restrições. Impedindo situações que causam transtornos.
Avaliação mais justa
Outra inovação desse sistema é que mesmo com o nome sujo, o crédito pode ser liberado. Isso acontece, pois o Cadastro Positivo Serasa avalia sua movimentação atual.
A plataforma verifica se você tem pago suas contas recentes em dia, por exemplo. O que permite aos futuros credores disponibilizarem linhas de empréstimo mais condizentes com sua realidade.
Não há classificações que comprometam sua identidade ou moral. Ao contrário, tudo é bastante objetivo e claro.
Regulação do Banco de Dados dos consumidores
Esse é um padrão regulatório aplicado em países como os Estados Unidos, Japão, Alemanha, Inglaterra, Canadá e outros.
Quando a Lei 12.414 foi promulgada, o país vivia outra situação tecnológica. Agora com a velocidade das transações, foi necessário agilizar o registro no Cadastro Positivo.
A Lei Complementar 166/2019 foi quem permitiu o ingresso automático de pessoas físicas ou jurídicas nesse sistema. No entanto, não é obrigatório deixar aberto todo o histórico financeiro.
Em contrapartida, essa nova legislação exige muito mais dos gestores de bancos de dados. É necessário comprovar tecnologias de proteção e profissionais capacitados para gerir tão intenso volume de informações.
Atualmente é o Banco Central que fiscaliza esse tipo de prestação de serviço. Há também a participação do SNDC (Sistema Nacional de Defesa do Consumidor) para tornar mais segura a regulação.
Desse modo, os dados presentes no Cadastro Positivo Serasa não podem ser compartilhados se houver qualquer risco financeiro. Tudo é passível de pesadas penalidades quando descumprido.
Da mesma forma, as fontes que compartilham informações financeiras são fiscalizadas e penalizadas se não seguirem a lei.
Portanto, o Cadastro Positivo Serasa é uma ferramenta segura. Você que quer crédito de maneira descomplicada, pode recorrer a esse serviço sem maiores complicações.