O score do Serasa é o principal mecanismo usado hoje em dia para liberar crédito. Descubra aqui quais são os meios para aumentá-lo e outras dicas importantes.
Para que um financiamento ou empréstimo seja liberado o CPF não pode ter pendências. Esse é o requisito básico, no entanto, atualmente muitas empresas que concedem crédito vão além nas suas avaliações.
Se considera desde o histórico de adimplência até a capacidade de pagar as parcelas do pedido de empréstimo, financiamento, dentre outras modalidades.
O score Serasa é parâmetro que usa essas referências. Por isso, tem sido fundamental nessa análise.
O que é o score do Serasa?
É um sistema de pontuação desenvolvido pela Serasa que ajuda as pessoas a conseguirem crédito.
O score vai de 0 a 1000, baseado na análise financeira dos últimos 12 meses. Ele é dividido nas seguintes faixas de classificação:
Score muito baixo – 0 a 300 pontos – o consumidor é tido como de alto risco, que pode atrasar as parcelas de um empréstimo, por exemplo;
Score baixo – 301 a 500 pontos – o risco de inadimplência é médio;
Score bom – 501 a 700 pontos – consumidores nessa faixa são de baixo risco, ou seja, dificilmente ficam inadimplentes;
Score excelente – 701 a 1000 pontos – aqui a liberação de crédito é mais fácil, pois envolve pouco risco de inadimplência.
Há também a representação por cores. Os níveis mais baixos estão em vermelho, e de forma crescente vão do amarelo para o verde.
Bem, e quem é responsável por dar essas notas? A instituição Serasa é autorizada a coletar os dados necessários para liberar essa pontuação.
A pontuação do score Serasa é usada por empresas de vários setores, tais como: bancos, financeiras, cooperativas de crédito, administradoras de cartão, redes varejistas, telefonia e TV por assinatura.
Essas usam a nota do score para oferecer mais crédito, ou ampliar a cestas de produtos. Em suas comunicações institucionais, a Serasa deixa claro que não tem objetivo de baixar a pontuação das pessoas.
Todo cálculo feito para classificar os consumidores, parte de parâmetros imparciais e deseja ajudá-los a administrar melhor seus recursos financeiros.
Temos abaixo 7 dicas de como aumentar o score do Serasa:
1 – Atualize e/ou ative seu Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo é estabelecido pela lei 12.414/2011, e visa condensar informações de pessoas físicas ou jurídicas para serem analisadas e gerar uma nota de crédito.
Empresas varejistas, bancos e financeiras usam esses registros para avaliar a capacidade de pagar dos seus clientes.
Se difere do score porque foca no histórico de consumo da pessoa. Na prática esse sistema analisa os pagamentos das contas (luz, água, telefone), das faturas do cartão, crediários, etc.
O Cadastro Positivo termina alimentando o banco de dados do Score Serasa.
2 – Negocie débitos em aberto
Você precisa acabar com sua situação de inadimplente. Partir para negociação de débitos em aberto é fundamental para aumentar o Serasa Score.
Muitas financeiras e bancos já retiram o CPF da lista de negativados. O que permite a emissão de novo cartão de crédito, por exemplo.
Alguns programas do Governo Federal como o “Desenrola” facilitam esse processo. Por meio dessas ações os consumidores conseguem negociar dívidas de diferentes valores.
Contudo, o débito precisa ser pago, senão o nome volta a ficar sujo e o score fica na classificação de baixo ou muito baixo.
3 – Controle seus pedidos de crédito
Conforme dito, o sistema do score Serasa se alimenta de dados fornecidos por empresas de todos os setores. Desse modo, todas às vezes que simular um empréstimo num banco ou financeira, a plataforma do score é notificada.
Se você faz isso continuamente desperta uma preocupação. Isso leva a mudança do seu grau de risco. E não importa se você pretende pagar em dias. O que se observa é o comprometimento do orçamento.
A possibilidade de enfraquecer sua capacidade de honrar as contas básicas, é algo relevante ao Serasa Score. Então, é necessário maneirar nos pedidos ou simulações de crédito. Bem como no uso do cheque especial ou de financiamento veicular que não pode cobrir.
O recomendado é avaliar como estará sua saúde financeira nos próximos meses. Sobretudo se perceber que a empresa onde trabalha não está bem no segmento.
Não adianta pegar empréstimos com prazo largo, se arrisca ficar sem emprego, por exemplo.
4 – Invista no seu histórico de crédito
O uso racional do cartão de crédito é um aliado nesse ponto. Fazer compras em até 5 parcelas ajuda bastante no aumento do score.
Não comprometer seu orçamento em longo prazo é tido como boa prática financeira, ou seja, exagerar no número de prestações não é bem avaliado pelas instituições que liberam crédito.
Consumidores que fazem parcelamento de compras acima de 10 vezes, são considerados de risco médio. Esse mesmo comportamento deve se estender a quitação em dia das contas de água, luz, telefone, etc, assim, pagar tudo em dia é algo que ajuda nas solicitações de empréstimos e financiamentos.
Se seu objetivo é comprar um carro ou casa, precisa seguir à risca essa dica.
5 – Limpe seu nome
Embora seja uma coisa óbvia, o score Serasa só cresce se seu CPF estiver livre de restrições. Nem outra medida citada até agora vai funcionar se seu nome estiver sujo.
No ato da consulta da pontuação a plataforma lista os débitos que estão pendentes. É oportunidade para analisá-los e fazer a negociação.
No site oficial do Serasa, o consumidor pode baixar o boleto, pagar e enviar comprovante para liberar o CPF.
Por outro lado, após identificar o credor, quem preferir pode entrar em contato e buscar outros meios de negociação.
O essencial é limpar o nome. Esse tipo de restrição compromete muitos planos, principalmente de pequenos empresários que desejam ampliar seus negócios.
6 – Mantenha seus dados atualizados
Após fazer o cadastro no site do Serasa Score, é preciso fazer consultas periódicas. É uma maneira para conferir se está tudo certo com o CPF.
Além disso, você deve manter os dados atualizados, pois é outra maneira de aumentar sua pontuação.
As empresas que liberam crédito sempre vão confrontar as informações da sua simulação de empréstimo com o que está disponível na plataforma do Serasa. Desse modo, tenha atenção ao seguinte:
* Informe um número de contato atual, ou de telefone fixo;
* Toda alteração de endereço deve ser atualizada no site;
* Cadastre um e-mail que tenha acesso;
* Atualize sua senha do login do score Serasa.
* No caso de incluir informações financeiras e do trabalho, se lembre de renovar quando houver mudanças.
7 – Pague suas contas dentro do prazo
Esse é outro ponto alto no processo para aumentar o score Serasa. Pagar em dias faz toda diferença na avaliação.
Bancos que oferecem financiamentos com valores altos, por exemplo, vão focar nesse aspecto.
Isso também é importante para administradoras de cartão e financeiras.
Passo a passo para consultar score Serasa
A consulta do Serasa Score é online. Dessa forma, você pode usar o celular ou computador.
Nos smartphones existe a opção de baixar o aplicativo, que está disponível na Google Play e App Store.
No celular ou internet é preciso fazer o cadastro, veja como funciona nos dois casos.
Cadastro do score Serasa no celular
* Acesse a loja de apps
* Pesquise “Serasa Score”
* Faça o download do aplicativo
* É preciso fazer um cadastro
* Informe os dados solicitados
* Crie sua senha
* Com o cadastro finalizado, a pontuação surgirá na tela principal do seu smartphone.
Cadastro do score Serasa pela internet
* Acesse https://www.serasa.com.br/
* Vá à opção “Login”
* Informe o CPF e aperte em “Continuar”
* Em destaque verá “Criar uma conta”, selecione para seguir em frente;
* Preencha os dados solicitados
* Crie uma senha segura e confirme
No site do Serasa você tem a disposição outros serviços, mas o link para conferir o score fica em destaque.
Os dois formatos são gratuitos, você pode consultar o score sempre que desejar.
Por outro lado, a instituição disponibiliza o plano premium. Nessa modalidade as consultas são mais amplas.
É possível, por exemplo, ver quais são as empresas que estão analisando seu CPF.
Dicas para não cair em golpes
Conforme visto, a consulta do score Serasa é gratuita. Entretanto, muita gente pode cobrar valores absurdos para fazer a verificação.
O pior é que existe a possibilidade dos seus dados serem usados para fins escusos. O que fazer para não correr esse risco?
Primeiramente, nunca fornecer informações para pessoas desconhecidas. Mesmo que alguém indique, antes veja a reputação da empresa ou pessoa que prestará esse tipo de serviço.
Se for fazer a consulta por conta própria o site oficial é https://www.serasa.com.br/. Não clique em links ou portais diferentes.
Outras medidas para se proteger de fraudes são:
Não pague para aumentar o score. Você viu que para melhorar a pontuação o fundamental é mudar o comportamento de consumo. Em hipótese nenhuma se paga para obter maior abertura a linhas de crédito.
Não existe outra instituição que possa se apresentar em nome do Serasa.
Não pague por consultorias ou outros métodos de orientação para aumentar o Serasa Score. Somente as boas práticas na gestão do seu orçamento vai melhorar sua classificação.
Não existem empresas que influenciam no aumento do score. A nota é dada por meio de coleta de dados durante 1 ano. Em seguida a classificação é gerada, e tudo é gerido pela Serasa.
É fundamental ficar claro que não existe nenhuma medida mágica para mudar seu score. Só ações práticas e boa educação financeira são capazes de garantir seu acesso a linhas de crédito.
Qual o tempo para aumentar o score Serasa?
Decerto, isso não ocorre automaticamente. Como já foi mencionado, a nota é o resultado da análise financeira dos últimos 12 meses.
Contudo, seguindo as dicas mencionadas anteriormente, logo a classificação sai do “vermelho” para o “verde”.
Por isso é importante sempre consultar a plataforma do Serasa Score. A pontuação indica se você está ou não no caminho certo.
A plataforma, inclusive, transmite dicas para você aprimorar seu comportamento de consumo.
Há também explicações dos motivos que não ajudaram a aumentar, tais como:
* Não possuir conta-corrente;
* Tem utilizado cartão de crédito de fintechs;
* Não ter feito nenhuma solicitação de crédito nos meses anteriores;
* Tem atrasado os pagamentos das contas de manutenção de sua residência, etc.
* A partir daí, você vai alinhar seu planejamento para melhorar a classificação de score.
Em contrapartida, é importante ficar claro que a responsabilidade de liberar o empréstimo ou financiamento será do banco, ou financeira.
Ou seja, não basta ter o score alto. Se você não tiver emprego formal, por exemplo, pode não conseguir a linha de crédito.
Outra coisa que pode complicar seu pedido é se entrou na justiça para não pagar um financiamento de veículos.
Neste caso, os bancos vão dificultar a liberação de recursos para você comprar outro carro. Eles criam uma carência maior, e somente depois que passar o prazo é que você terá crédito atualizado.
Da mesma forma, se você acabou de limpar o nome, o tempo para sua pontuação aumentar vai ser maior.
Então, é necessário ter um pouco de paciência e focar num planejamento financeiro assertivo.
O score Serasa pode baixar?
Sim. Isso ocorre quando você desliza na sua programação financeira. Basta, por exemplo, atrasar dois ou três meses o pagamento da fatura do telefone para que a pontuação sofra influência.
Mesmo que depois retome o ritmo normal da quitação de débitos, dentro do período avaliado constarão esses atrasos.
Para reforçar, veja o que você deve fazer para sempre aumentar o score Serasa:
* Não contrair dívidas com muitas parcelas;
* Evitar fazer simulações corriqueiras de empréstimos;
* Contratar empréstimo de curta duração e pagá-los em dia;
* Não atrasar suas contas domésticas.
Tomando esses cuidados, sua pontuação se manterá no verde, ou seja, boa ou excelente.
Agora é com você! Analise as melhores práticas e aumente o seu score Serasa.